Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm khoảng 97% tổng số doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam, đóng góp khoảng 45% GDP, 31% tổng thu ngân sách và thu hút hơn 5 triệu việc làm. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 30% doanh nghiệp nhỏ và vừa mới được tiếp cận nguồn tín dụng.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm khoảng 97% tổng số doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam, đóng góp khoảng 45% GDP, 31% tổng thu ngân sách và thu hút hơn 5 triệu việc làm. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 30% doanh nghiệp nhỏ và vừa mới được tiếp cận nguồn tín dụng.
Thỏa thuận nhiều nhưng không ký được bao nhiêu
Ông Nguyễn Văn Thân, Chủ tịch Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam cho biết, hầu hết các ngân hàng, bao gồm các ngân hàng thương mại cổ phần, đều có một bộ phận hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ và giảm bớt quy trình, tiếp cận các khoản vay dễ dàng. Trong hợp đồng đã ký, thời hạn hỗ trợ vay ngắn hạn đã được thay đổi linh hoạt để trung hạn ... (mặc dù khoản vay hạn chế) và ưu tiên cho sản xuất xuất khẩu. Tuy nhiên, trong thực tế, tiếp cận vốn không cao, mặc dù thiếu vốn của các DNVVN.
Nút thắt của vấn đề này là tâm lý kinh doanh là việc vay tiền từ ngân hàng không dễ dàng, và các điều khoản và điều kiện tiêu chuẩn cho vay của các doanh nghiệp là không đủ ... Vì vậy, vấn đề vẫn còn tồn tại trong "người trung gian" - đó là vì cơ chế vẫn còn chặt chẽ, các ngân hàng vẫn nghĩ về an toàn cao, nhưng cũng không thể vượt qua các quy tắc để cho vay.
Ngoài ra, Luật Khuyến khích DNNVV đã có hiệu lực nhưng vẫn đang chờ các nghị định và thông tư hướng dẫn Chính phủ để các địa phương có sự hỗ trợ tốt nhất cho các doanh nghiệp về mọi mặt. Bằng chứng tốt nhất là Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam ký với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và quỹ hỗ trợ 10.000 tỷ đồng cho các doanh nghiệp nhưng doanh nghiệp vẫn chưa tiếp cận. Vốn chủ sở hữu, mặc dù việc thực hiện kế hoạch cho vay là rất mở (các doanh nghiệp đủ điều kiện không cần tài sản thế chấp).
Ông Nguyễn Ninh, Giám đốc Công ty Xuất nhập khẩu Kiến Ninh, TP.HCM, cho biết, nếu ông muốn vay từ ngân hàng, ông phải có thứ để thế chấp, giá trị rất thấp. Vì vậy, đầu ra chỉ là nhỏ, ý tưởng kinh doanh là rất nhiều, nhưng không chắc vay vốn để mở rộng sản xuất.
Theo ông Hoàng Trung Dũng, Tổng giám đốc Công ty Cổ phần Phát triển Phụ phẩm Dầu khí (APP Corporation), APP được liệt kê là một công ty niêm yết với báo cáo tài chính năm. Trong công việc, đôi khi có những rào cản nhất định, cho phép một mình các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các hộ kinh doanh đang trong quá trình chuyển đổi sang mô hình kinh doanh. Điều này là do ngân hàng gần như không coi khách hàng là đối tượng để phục vụ, nhân viên cán với khách hàng như nhiều loại hình kinh doanh khác còn hạn chế.
Các chuyên gia trong lĩnh vực kinh tế nói rằng hầu hết các doanh nghiệp tư nhân đều có quy mô vừa và nhỏ, cần vốn để đầu tư vào sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, năng lực tài chính của các doanh nghiệp này còn hạn chế. Do tình hình sức khoẻ xấu, sản xuất kinh doanh không ổn định nên cửa ngân hàng không mở được cho các doanh nghiệp tư nhân. Bên cạnh đó, lãi suất của ngân hàng vẫn còn cao, khiến các doanh nghiệp không dám quyết liệt mở rộng sản xuất kinh doanh. Nhiều doanh nghiệp nhỏ không dám mở rộng quy mô kinh doanh, không có chiến lược đầu tư dài hạn nên sử dụng các quỹ riêng để đảm bảo an toàn.
Làm thế nào để loại bỏ các nút thắt?
Trên thực tế, Ngân hàng Nhà nước đã có nhiều giải pháp để tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp tiếp cận với tín dụng như: Đẩy mạnh kết nối giữa ngân hàng và doanh nghiệp, từ tháng 7 năm 2017, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo việc hạ lãi suất từ 7% / năm xuống còn 6,5% / năm . Các tổ chức tín dụng cũng chủ động tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đưa ra một số chương trình hỗ trợ và xem xét miễn giảm lãi suất cho các doanh nghiệp gặp khó khăn. Các Bộ, ngành, địa phương cũng thường xuyên cập nhật thông tin và hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp khi cần thiết.
Tuy nhiên, một vấn đề khó khăn hiện nay là do các DNVVN không có tài sản an ninh pháp lý hoặc không đáng tin cậy để có được tín dụng (do thông tin không minh bạch, một số DNVVN thường xử lý dữ liệu trước khi gửi gói các chỉ số tài chính để xếp hạng và xếp hạng tín dụng, hoặc không thể phát triển kế hoạch kinh doanh Không có các dự án khả thi cho các ngân hàng thương mại để xem xét cho vay.
Ngoài ra, năng lực quản lý của các doanh nghiệp nhỏ và vừa là không đầy đủ, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, thiếu kinh nghiệm, kiến thức, và thiếu kinh doanh trong cơ chế thị trường. Có thói quen sử dụng các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. Đồng thời, đối với các mục đích phòng ngừa rủi ro, các ngân hàng yêu cầu các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn phải có bên thứ ba có thế chấp, cam kết hoặc bảo đảm đầy đủ. Đây là nút thắt giữa doanh nghiệp và ngân hàng.
Theo chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực, phải xác định được tình trạng tắc nghẽn hiện nay là gì? Có sự thiếu hụt thông tin, hoặc thiếu vốn hoặc quản trị, năng lực hoạt động, hoặc chính sách thuế, hay vấn đề liên quan đến đổi mới? Kết quả là, chúng tôi sẽ tăng cường phối hợp giữa các bên liên quan để tăng cường tiếp cận với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Các nhà kinh tế cũng cho biết, trong nền kinh tế thị trường, các ngân hàng là các thương nhân kinh doanh tiền, họ phải bảo đảm các khoản vay của họ, do đó chắc chắn họ phải đảm bảo rằng người đi vay có điều gì đó để đảm bảo vốn. Điều này. Các doanh nghiệp lớn có tài sản để bảo đảm, nhưng hầu hết các doanh nghiệp nhỏ, hoặc các doanh nghiệp mới thành lập, hoặc kinh doanh dịch vụ không có tài sản để bảo đảm. Do đó, nút thắt của vấn đề nằm trong, thông qua một số cơ sở cho ngân hàng tin rằng vốn cho người vay này sẽ được bảo tồn. Ví dụ, một báo cáo tài chính của người vay đủ chứng minh sự an toàn của dòng tiền cho vay, nếu có thể thấy người đi vay đang kinh doanh hiệu quả và khoản vay được tạo ra có lợi hơn, các khoản vay sẽ được thực hiện.
Vấn đề ở đây là làm thế nào các ngân hàng và doanh nghiệp gặp các dữ liệu báo cáo tài chính, để xem và đồng ý về tính minh bạch và tính nhất quán của hệ thống báo cáo tài chính. Để khắc phục những khó khăn trong vấn đề này, ngoài nỗ lực của các doanh nghiệp, các ngân hàng thương mại cũng cần có chính sách cụ thể hơn về nguồn vốn gần với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các ngân hàng cần lựa chọn những ngân hàng có khả năng thiết kế lại các điều kiện vay vốn, đồng thời chấp nhận rủi ro cho doanh nghiệp.
Nguồn: Internet
